Was wir finanzieren

Autos, Renovierungen, Möbel, Ausstattung, Hochzeiten, Umzüge, Kautionen – und hundert andere Dinge, die mehr kosten als der aktuelle Kontostand hergibt. Wenn Sie jetzt Geld brauchen und über die Zeit zurückzahlen möchten, ist ein Privatkredit meist die unkomplizierteste Option.

• Kauf eines Autos oder anderen Fahrzeugs
• Renovierung oder Verbesserung des Eigenheims
• Deckung einer größeren Anschaffung oder Ausgabe
• Finanzierung einer Hochzeit, eines Umzugs oder anderer Lebensereignisse
• Überbrückung einer kurzfristigen Lücke, während andere Mittel ausstehen

Warum Zinssätze so stark variieren

Zwei Personen mit ähnlichen Finanzen können je nach Kreditgeber stark unterschiedliche Zinssätze erhalten. Jede Bank hat eigene Kriterien, eine eigene Risikobereitschaft und ein eigenes Preismodell.

Wenn Sie sich bei einer Bank bewerben, sehen Sie ein Angebot basierend darauf, wie Ihr Profil in deren Kriterien passt. Wenn wir unser Netzwerk durchsuchen, finden wir die Kreditgeber, die Ihnen basierend auf Ihrer tatsächlichen Situation die wettbewerbsfähigsten Konditionen bieten.

Kredite für Freiberufler und Selbstständige

Wenn Ihr Einkommen aus freiberuflicher Arbeit, Auftragsarbeit oder Ihrem eigenen Unternehmen stammt, haben Sie wahrscheinlich bemerkt, dass Standard-Kreditanträge nicht für Sie gemacht sind. Variables Einkommen, mehrere Auftraggeber und Steuerbescheide statt Gehaltsabrechnungen machen die Sache kompliziert.

Wir arbeiten mit Kreditgebern, die Selbstständigkeit verstehen und flexible Anforderungen an den Einkommensnachweis haben. Wir wissen außerdem, wie man Ihre Finanzen so darstellt, dass Stabilität und Ertragspotenzial hervorgehoben werden.

• Kreditgeber, die auch kürzere Selbstständigkeitszeiten akzeptieren
• Flexible Dokumentation einschließlich Steuerbescheide und Kontoauszüge
• Verständnis für variables monatliches Einkommen
• Optionen für Auftragnehmer, Freiberufler und Gig-Worker

Unterlagen, die Sie normalerweise benötigen

Jeder Kreditgeber hat leicht andere Anforderungen, aber hier ist, was in der Regel den Prozess beschleunigt:

Wir sagen Ihnen genau, was gebraucht wird, sobald wir Ihre Situation verstehen – und helfen Ihnen, alles zusammenzustellen, damit Ihr Antrag von Anfang an vollständig ist.

Anzeichen, dass Ihre aktuellen Kredite mehr kosten als nötig

Die meisten Menschen denken erst über ihre bestehenden Kredite nach, wenn etwas nicht mehr stimmt. Vielleicht ist das Verwalten mehrerer Zahlungen lästig geworden, oder Ihnen fällt auf, dass die Zinsen seit Ihrer ursprünglichen Aufnahme gesunken sind.

• Sie zahlen mehrere Kreditgeber jeden Monat mit unterschiedlichen Fälligkeiten und Beträgen
• Ihre Zinssätze liegen über dem, was aktuell auf dem Markt verfügbar ist
• Ihre Bonität hat sich verbessert, seit Sie die Kredite aufgenommen haben
• Ihre monatlichen Raten fühlen sich enger an, als Ihr Einkommen vermuten lässt

Was ist Umschuldung

Umschuldung bedeutet, einen neuen Kredit aufzunehmen, um mehrere bestehende Verbindlichkeiten abzulösen. Das Ergebnis ist eine einzige Monatsrate statt vieler. Wenn es gut gemacht wird, vereinfacht es Ihre Finanzen und reduziert die Gesamtzinsen, die Sie zahlen.

• Privatkredite verschiedener Kreditgeber
• Kreditkarten und Kundenkarten
• Autofinanzierung und Fahrzeugkredite
• Dispokredite und Kreditlinien

Das Ziel: weniger Konten, ein einziger Zinssatz, der oft niedriger ist als der Durchschnitt Ihrer aktuellen Schulden, und ein klares Datum, bis wann alles abbezahlt sein wird.

Was ist Refinanzierung

Refinanzierung bedeutet, einen bestehenden Kredit durch einen neuen mit besseren Konditionen zu ersetzen – sei es ein niedrigerer Zinssatz, eine andere Laufzeit oder beides.

• Die Zinsen sind seit Ihrer Kreditaufnahme gesunken
• Ihre Bonität hat sich verbessert und qualifiziert Sie für bessere Konditionen
• Sie möchten die Monatsrate senken, indem Sie die Laufzeit verlängern
• Sie möchten Ihre Schulden schneller tilgen mit einer kürzeren Laufzeit
• Ihr aktueller Kredit hat Gebühren oder Bedingungen, die Sie loswerden möchten

Wir prüfen Ihren bestehenden Kredit, vergleichen ihn mit den aktuellen Marktangeboten und zeigen Ihnen genau, wie viel Sie sparen könnten. Wenn eine Refinanzierung Sinn ergibt, kümmern wir uns um den Antrag. Wenn nicht, sagen wir Ihnen das.

Was wir finanzieren

Die richtige Weiterbildung öffnet Türen, die sonst verschlossen bleiben – aber zu warten, bis man genug gespart hat, kann bedeuten, die Gelegenheit zu verpassen. Wir helfen Ihnen, die Ausbildung und Qualifikationen zu finanzieren, die Ihre Karriere voranbringen.

• Berufliche Zertifizierungen und Branchenqualifikationen
• Aufbaustudiengänge, MBAs und Executive Education
• Bootcamps und intensive Programme für den Karrierewechsel
• Berufsausbildungen und ausbildungsbegleitende Kosten
• Sprachkurse und internationale Qualifikationen
• Betriebswirtschaftliche Kompetenzen für Gründer

Klüger finanzieren heißt weniger leihen

Bildungsfinanzierung funktioniert am besten, wenn der Kredit nur ein Teil einer größeren Strategie ist. Wir helfen Ihnen, alle verfügbaren Finanzierungsquellen zu identifizieren, damit Sie nur das leihen, was Sie tatsächlich brauchen.

Rückzahlungsoptionen, die zu Ihrer Situation passen

Karrierefinanzierung sollte mit Ihren Umständen arbeiten, nicht dagegen. Wir suchen nach Kreditoptionen, die Flexibilität für Menschen in Ausbildung oder Karriereübergängen bieten.

• Tilgungsaufschub – beginnen Sie mit der Rückzahlung erst nach Abschluss des Programms
• Stufenweise Rückzahlung – niedrigere Raten zu Beginn, die mit dem Einkommen steigen
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung – zahlen Sie schneller zurück, wenn Sie können

Was wir tun und warum es wichtig ist

Jeder Kreditgeber auf dem deutschen Markt hat andere Kriterien, eine andere Risikobereitschaft und ein anderes Preismodell. Der Zinssatz und die Konditionen, die Ihnen angeboten werden, hängen stark davon ab, bei welchem Institut Sie anfragen und wie Ihr Antrag präsentiert wird.

Wenn Sie sich direkt bei einer Bank bewerben, sehen Sie, was dieses eine Institut auf Basis Ihres Profils anbietet. Passt Ihre Situation nicht in deren Modell, erhalten Sie entweder eine Ablehnung oder Konditionen, die nicht widerspiegeln, was Sie anderswo bekommen könnten.

Mit einem unabhängigen Vermittler ändert sich diese Dynamik. Wir wissen, welche Kreditgeber welche Profile bevorzugen, welche flexible Anforderungen für Selbstständige haben und welche bei bestimmten Kreditarten aggressiv im Wettbewerb stehen. Wir wissen außerdem, wie man Ihre Finanzen so darstellt, dass Sie die stärkste Position haben.

Das Ergebnis: Zugang zu besseren Optionen, höhere Genehmigungschancen und ein Prozess, bei dem jemand die Dinge in Ihrem Auftrag koordiniert, statt Sie allein durch mehrere Institutionen navigieren zu lassen.